Ninguém gosta de pagar juros, mas tudo bem. Eles não deixarão de existir milagrosamente por mais que queiramos. Resta aceitá-los.
Mas quando o assunto é a cobrança de juros abusivos?
Isso sim é inaceitável.
Caso esteja suspeitando de que está sendo vítima, tranquilize-se: tem como saber se a taxa de juros é abusiva. Há diversos sinais/situações que você pode analisar para descobrir isso.
Neste artigo, elencamos 5 sinais de que você está pagando juros abusivos.
O que são juros abusivos?
Pode-se definir os juros abusivos como aquelas taxas que possuem valores superiores ao teto que o Banco Central do Brasil estabelece ou que estejam absurdamente acima da média praticada no mercado brasileiro.
Independente de qual contrato de crédito estejamos falando, todos eles sofrem a incidência de juros. As instituições cobram esses juros como uma forma de garantir que todo o dinheiro que foi emprestado seja devolvido no prazo combinado.
Não há nada de errado nisso. A complicação diz respeito a quando essas taxas de juros, essa forma de garantir o pagamento do crédito, são mais altas do que deveriam.
É diante desse cenário que surge a dúvida sobre como saber se a taxa de juros é abusiva ou não.
Veja, é possível ver a média de juros que as instituições bancárias cobram. Basta você acessar o site do Banco Central e ver quanto cada banco cobra de juros para cada tipo de crédito.
Por exemplo, acessando o site do Banco Central, você verá que, no financiamento de um veículo, a taxa de juros fica, por mês, entre 0,74% e 3,64%. Dessa forma, se você estiver pagando taxas de juros acima disso, é um sinal de que está pagando taxas abusivas.
5 sinais de que você está pagando juros abusivos
Existem diversos sinais/cenários em que você pode estar pagando juros abusivos sem perceber. A seguir, listamos alguns deles.
1 – Juros abusivos no financiamento de veículos.
Muitas das famílias brasileiras estão endividadas justamente por conta da cobrança absurda de juros abusivos no financiamento de veículos. Quando se dão conta, porém, já pagaram juros altíssimos.
Portanto, como saber se a taxa de juros é abusiva no financiamento de veículo? Confira o contrato do financiamento e veja se a taxa informada varia entre 0,78% e 3,83%. O contrato revelará tanto a taxa de juros cobrada quanto o Custo Efetivo Total da operação.
Caso identifique que está pagando, de fato, juros mais altos do que deveria, tome uma atitude o quanto antes. Contrate um advogado, uma vez que você precisa entrar na justiça com uma ação revisional: uma demanda judicial que irá revisar os termos do contrato de financiamento e, a partir disso, corrigir as taxas de juros, reduzindo-as.
2 – Juros abusivos no cartão de crédito.
Como saber se a taxa de juros é abusiva no cartão de crédito?
A pessoa faz diversas compras, após o fechamento da fatura, aparecem dois valores: o total e o pagamento mínimo. Nesse momento, muitos se deixam enganar, pagam a fatura mínima e não percebem as consequências dessa escolha.
Sendo um dos juros mais altos, a taxa do rotativo do cartão chega até 300% ao ano. Por outro lado, o parcelamento do cartão de crédito fica 175%.
Por conta disso, é crucial que você evite dividas envolvendo a fatura do cartão de crédito, a não ser quando extremamente necessário, como em emergência ou quando você tiver que usar o dinheiro para outros compromissos financeiros de maior prioridade.
Um outro conselho é sobre o aparentemente inofensivo parcelamento.
Ao optar por fazer isso, você até acredita que o produto nem custou tão caro assim. Contudo, basta que você olhe mais de perto para se dar conta que, se todas as parcelas que você pagou forem somadas, o valor final da fatura fará você cair para trás.
Sendo assim, tenha muito cuidado com o cartão de crédito. Ele é ótimo em muitos pontos, mas somente se usado com inteligência e controle.
3 – Juros abusivos no empréstimo consignado.
Já sobre o empréstimo consignado público, legalmente falando, o teto permitido por mês para a taxa de juros é de 2,08%.
A história é outra para o empréstimo consignado privado. Isso porque a lei não estabelece um teto para a taxa de juros. Quem decide isso é a instituição financeira em sua política de crédito, o que pode fazer a taxa de juros variar bastante.
Apesar dessas diferenças, é obrigatório por lei que, antes da contratação do empréstimo, o credor informe ao cliente:
- o valor total da operação;
- os prazos de pagamento.
Como saber se a taxa de juros é abusiva nesses casos? Simples. Conhecendo os jeitos que as instituições financeiras podem cobrar juros abusivos. Confira:
- Na simulação de crédito, a instituição anuncia determinadas taxas. Depois, no entanto, ela acaba operando com taxas diferentes.
- A instituição inclui tarifas de evolução das parcelas regulares.
Por isso, tenha atenção aos detalhes no momento de efeturar com emprés
4 – Parcelas altas por conta de compras casadas.
É como quando você vai à feirinha para comprar batatas. Só batatas. Mas acaba saindo de lá com batatas, tomates e cebolas.
Algumas instituições financeiras tentam fazer algo parecido. Você quer apenas fazer o financiamento do seu veículo, mas elas querem que você leve algo a mais, então incluem no financiamento outros serviços. É o que chamamos de compras casadas.
Alguns desses serviços são:
- títulos de capitalização;
- seguros;
- cartão de crédito.
Sendo assim, como saber se a taxa de juros é abusiva? Vendo se há outros serviços incluídos no contrato. Se identificá-los, solicite uma revisão contratual com o objetivo de tirar tais serviços.
5 – Taxas administrativas que aumentam o valor das faturas.
Um outro jeito de como saber se a taxa de juros é abusiva é analisando as taxas administrativas, já que elas fazem o custo efeito do veículo que você financiou ser maior do que deveria.
Algumas taxas administrativas podem sim ser cobradas pelos bancos. O problema surge:
- quando essas taxas administrativas possuem um valor muito alto;
- quando você nem sequer sabe a razão de essas taxas administrativas estarem sendo cobradas.
Isso tudo faz com que você acabe pagando juros abusivos.
Como saber se a taxa de juros é abusiva?
Todos esses sinais/situações listadas são formas de você saber se está sendo vítima de juros abusivos ou não.
O recomendado é que, antes de fechar qualquer operação com instituições bancárias, você conheça tudo sobre os juros que serão cobrados.
Como saber se a taxa de juros é abusiva é uma dúvida frequente, mas facilmente resolvida quando os sinais dessa prática são revelados.